當金融海嘯遇上你的衝浪板? (演講筆記)
我不是末日博士，這也不是一篇末日預言。次貸、連動債落幕了嗎?弱勢美元與黃金的戰爭誰是勝利的一方?
這一切只不過是有錢人向窮人洗劫財富所形成的爛攤子……
財務智商
一般認同的建議：
努力唸書→好工作→努力工作並繳稅→省吃儉用並儲蓄→買房子並還清債務→投資共同基金
財富自由的建議：
增加自己的財務智商→增加收入並首先支付自己→累積好的債務讓錢為你工作→自動的現金流
錢不能讓你致富，只有財務智商才能使你致富
例子：樂透得主會破產、川普巨額負債也可以東山再起、比爾蓋茲說他一個人在沙漠中只要遇見駱駝商隊將有第二個微軟王國
智商實作討論
1.如何增加自己的資產?
有趣一問:你的另一伴是你的資產還是負債?
資產分類:房地產、有價證卷、企業、貴重金屬
真正最有價值的資產是：頭腦
2.如何保護自己的資產?
3.如何給自己做預算?
支出、收入都要做計劃
首先支付自己的資產
4.如何找到最大的槓桿?
從現有資源當中去創造新的衍生收入
5.檢視自己財務資訊的品質?
財務資訊必須正確、即時
讓自己進入財務良性循環
如果你想變得富有，那麼請在開始投資大量金錢之前，先投資大量時間去提升財務智商。
Knowledge is the new money.
無知就是負債
創業銷售
SALES=INCOME
當現金流出現問題時，先想辦法增加收入，而不是縮減支出，而如果想創造更多的收入，就必須要會銷售
進入B、I象限，先學會銷售
克服心中的Little voice
B-I三角形：重要性順序:使命感→領導→團隊
創業&投資是一種團隊運動
如果你是團隊中最聰明的，那你的團隊就有問題了
一般人的創業盲點：總是從E→S而非E→B，理想順序E→S→B→I
有價證券
有價證券的特性:流動性
一年之內會見到最大跌幅
如何利用有價證券創造現金流?
1.持有現貨，固定賣call
2.用想買進現股價位固定賣put
(市場中大部分時間都是在盤整，以莊家心態參予投資。)
一心只想賺股票價差的人，永遠是市場上的大輸家
期貨、選擇權:
就是零合遊戲、賭博→如何提高獲勝期望值?
1.建立自己的資料庫
2.勤作功課
3.尋找適合自己的模式
4.程式交易
彼得‧林區:
何謂投資？何謂賭博？要區分這兩者並不是看你從事何種活動(例如買債券、買股票或賭馬)，而是要以進行這項活動所牽涉的技巧、投入程度和參與的企圖心來做區別。賭馬老手堅持自己的一套下注法則，靠賭馬取得一份相當穩定的長期報酬，對他來說這就像投資共同基金或奇異公司的股票一樣可靠。至於魯莽衝動的投資人成天追逐熱門股，搶進殺出，這種「投資」方式跟在跑馬場上隨便挑隻鬃毛最漂亮、或因為騎師穿著紫色騎士服就胡亂下注，其實並沒有兩樣。
房地產
房地產的優勢:
1. 現金流
2. 槓桿(銀行絕不會貸款給你買股票、基金……)
3. 全額貸款→創造無限大的投資報酬率
4. 長時間抗通膨
美國人已經緊縮消費→商場、店面倒閉→連鎖效應→房價再便宜也很難跟失業率競爭→法拍屋會繼續創大量
富爸爸集團看好2010~2012以後的低價住宅市場(指美國)
房地產最重要的：財務管理、物業管理
市場多頭→進場買樓→寬限期到開始還本金時洗出沒有償還能力的人→法拍屋數量為指標
別為了Capital Gain而買，為了Cash Flow而買
小案件償債能力是看個人薪資證明
當案件夠大，償債能力就是看資產本身，而不是看借款人
買任何不動產前，一定要確定有現金流
貴重金屬
金融海嘯的5階段
1.世界金融秩序的混亂:
次貸、金融機構倒閉
2.各國政府拼命刺激消費:
降息、大量印鈔、消費卷
3.通貨緊縮:
1980~1984能源危機下跌51%→薪資下跌(無薪價、裁員)、物價(麥當勞、肯德基)下跌→法拍屋為指標
4.超通膨:
5.金融體系崩壞:
財富重配
上一次的經歷第1~4階段維持3年，第5階段維持3個月
這次5階會更短(資訊發達、全球化......)
只要有使用鈔票的人都會受影響
歷史上只有兩個人救過(第1階段開始後):凱撒、拿破崙(戰爭解決、轉幣別)
世界問題的根源：美國
古代有一種階級制度:國王、奴隸，至今仍存在
1776~1916年，無所得稅、無通膨(多少黃金印多少鈔票、金本位制)
1917年老羅斯福成立聯準會，為私人銀行，自此印鈔票的權利在Fed
聯準會幕後股東:花旗、高盛、摩根大通…至今不再公佈股東…
1913年絕大多數窮人投票贊成收稅，有錢人開始找法律漏洞→害到自己
政府要鈔票→Fed印→公債→無力償還→再印→循環利息……
通膨→隱含稅率→M型社會
購買力向有錢人移動
1971年，尼克森取消金本位制→誠實貨幣(黃金、白銀)→法幣(信用貨幣、債務貨幣)
政府、銀行、國王金三角，在搶誰的錢?
二次世界大戰，全世界2/3的黃金跑到美國
美元資產一半以上流通海外
各國的外匯存底：40%黃金、60%美鈔
中國-巴西、中國-俄羅斯的貿易開始不用美元計算
美元大量印鈔→美元貶→各國相對升值→各國出口不利→各國印鈔拉近匯率→世界通膨
美元無信用後會有連鎖效應
法幣價值最終演變為→0
Fed惹的禍，全世界一起承擔
一但大家發現真相→國王就玩完了→各國央行(IMF)打壓金價→以目前速度，五年內會賣完
矛盾中國:他有最多美元資產
E、S象限一定會被洗光光，購買力會全部跑到B、I象限
現有貨幣非誠實貨幣，未來的貨幣可能是貴金屬
有正確的財務資訊和足夠的財務智商，在2~5年內，你就有機會脫離老鼠賽跑
