進入BI象限

1. 選對象限

2. 選對教練

教練的級數會決定選手的表現

上課不回應就有報應

世界大師為一不能交你的就是→去做

3. 學會銷售

文字→表達→溝通→說服→銷售→影響力

知識的落差就是貧富的落差

銷售產品前先銷售自己

全世界最難銷售的就是自己

4. 建立團隊

互惠定律

第一堂課

80倍法則

1. 80倍總支出

2. 80*0.15=12

百分之十五是一年合理的投資報酬率，假如每月花一萬，八十萬你就財物自由了。

四個象限的財商ESBI

自己的時間 別人的時間

自己的錢 別人的錢

創造法則

1. 錢產生錢

2. 時間產生錢

如何創造？

收入分配

1. 慈善事業 10%

2. 財務自由

3. 玩樂帳戶 10%

4. 教育帳戶 10%

5. 需求帳戶

財物自由帳戶和需求帳戶比例自己拿捏。

創業者常說

如果重頭來過，寧可不創業，指的是以風險承擔來說。

如果從頭來過，還是會創業，指的是目前擁有的家財萬貫來說。

做事業必須同時增加四大能力

存款 財商 分析 實戰經驗

經驗值高的人在市場緊縮衍生出兩句真言

財商無用論

只能用存款硬撐

任何事情只要能把他侷限在一個範圍，幾乎可以預測未來。

大多數人玩過現金流遊戲或看了很多理財書，常誤以為自己超強。事實上只不過因為評量單位不足產生錯覺。

大部分人把許多時間花在計畫自己週末之上，而忽略其他五天對自己人生的影響。

許多人害怕面對不熟悉的事物，便隨波逐流一生。

世界上最快的速度就是按部就班。

富中之富，經濟上富足生命也很豐富。

人生是遊戲，如何參與為之重要。

優秀的個人與不合作的團隊同樣不好。

凝聚團隊的首要因素是使命感。

遊戲的結果是最好的機會教育。

真實人生中沒有輸贏與對立只有雙贏與學習。

每一次遊戲結果從中檢視原本信念，想想該如何從原點去改變。

想法會讓人不停從某個角度出發去尋找證據，強化自己所得到的結果。

日積月累的[一念之間]。

原諒是生命中最重要的力量，沒有原諒就沒有從新信任的可能，創造更好得生活。

認識你的收入是哪一種

認識你的收入是哪一種

1. 辛苦工作&不穩定收入

(房仲、業務、自由業、鍾點老師、醫生、乞丐、律師、案件計酬)

第一個月 依本月業績得到收入。

第二個月 業績歸零，重頭打拼。

2. 穩定收入&責任、壓力、裁員

(上班族、政府官員、工程師、服務生)

第一個月 領取一個月薪水。

第二個月 還是領取一個月薪水。

3. 聰明工作&持續收入

(老闆、企業家、直銷、創業家、穩定投資、房地產出租)

第一個月 得到1。

第二個月 得到1+1。

第三個月 得到1+1+1。

當金融海嘯遇上你的衝浪板?

當金融海嘯遇上你的衝浪板? (演講筆記)

我不是末日博士，這也不是一篇末日預言。次貸、連動債落幕了嗎?弱勢美元與黃金的戰爭誰是勝利的一方?

這一切只不過是有錢人向窮人洗劫財富所形成的爛攤子……

財務智商

一般認同的建議：

努力唸書→好工作→努力工作並繳稅→省吃儉用並儲蓄→買房子並還清債務→投資共同基金

財富自由的建議：

增加自己的財務智商→增加收入並首先支付自己→累積好的債務讓錢為你工作→自動的現金流

錢不能讓你致富，只有財務智商才能使你致富
例子：樂透得主會破產、川普巨額負債也可以東山再起、比爾蓋茲說他一個人在沙漠中只要遇見駱駝商隊將有第二個微軟王國

智商實作討論

1.如何增加自己的資產?

有趣一問:你的另一伴是你的資產還是負債?

資產分類:房地產、有價證卷、企業、貴重金屬

真正最有價值的資產是：頭腦

2.如何保護自己的資產?

3.如何給自己做預算?

支出、收入都要做計劃

首先支付自己的資產

4.如何找到最大的槓桿?
從現有資源當中去創造新的衍生收入

5.檢視自己財務資訊的品質?

財務資訊必須正確、即時
讓自己進入財務良性循環

如果你想變得富有，那麼請在開始投資大量金錢之前，先投資大量時間去提升財務智商。
Knowledge is the new money.

無知就是負債

創業銷售

SALES=INCOME

當現金流出現問題時，先想辦法增加收入，而不是縮減支出，而如果想創造更多的收入，就必須要會銷售

進入B、I象限，先學會銷售

克服心中的Little voice

B-I三角形：重要性順序:使命感→領導→團隊

創業&投資是一種團隊運動

如果你是團隊中最聰明的，那你的團隊就有問題了

一般人的創業盲點：總是從E→S而非E→B，理想順序E→S→B→I

有價證券

有價證券的特性:流動性

一年之內會見到最大跌幅

如何利用有價證券創造現金流?

1.持有現貨，固定賣call

2.用想買進現股價位固定賣put

(市場中大部分時間都是在盤整，以莊家心態參予投資。)

一心只想賺股票價差的人，永遠是市場上的大輸家

期貨、選擇權:

就是零合遊戲、賭博→如何提高獲勝期望值?

1.建立自己的資料庫

2.勤作功課

3.尋找適合自己的模式

4.程式交易

彼得‧林區:
何謂投資？何謂賭博？要區分這兩者並不是看你從事何種活動(例如買債券、買股票或賭馬)，而是要以進行這項活動所牽涉的技巧、投入程度和參與的企圖心來做區別。賭馬老手堅持自己的一套下注法則，靠賭馬取得一份相當穩定的長期報酬，對他來說這就像投資共同基金或奇異公司的股票一樣可靠。至於魯莽衝動的投資人成天追逐熱門股，搶進殺出，這種「投資」方式跟在跑馬場上隨便挑隻鬃毛最漂亮、或因為騎師穿著紫色騎士服就胡亂下注，其實並沒有兩樣。

房地產

房地產的優勢:

1. 現金流

2. 槓桿(銀行絕不會貸款給你買股票、基金……)

3. 全額貸款→創造無限大的投資報酬率

4. 長時間抗通膨

美國人已經緊縮消費→商場、店面倒閉→連鎖效應→房價再便宜也很難跟失業率競爭→法拍屋會繼續創大量
富爸爸集團看好2010~2012以後的低價住宅市場(指美國)

房地產最重要的：財務管理、物業管理

市場多頭→進場買樓→寬限期到開始還本金時洗出沒有償還能力的人→法拍屋數量為指標

別為了Capital Gain而買，為了Cash Flow而買

小案件償債能力是看個人薪資證明

當案件夠大，償債能力就是看資產本身，而不是看借款人

買任何不動產前，一定要確定有現金流

貴重金屬

金融海嘯的5階段

1.世界金融秩序的混亂:

次貸、金融機構倒閉

2.各國政府拼命刺激消費:

降息、大量印鈔、消費卷

3.通貨緊縮:

1980~1984能源危機下跌51%→薪資下跌(無薪價、裁員)、物價(麥當勞、肯德基)下跌→法拍屋為指標

4.超通膨:

5.金融體系崩壞:

財富重配

上一次的經歷第1~4階段維持3年，第5階段維持3個月

這次5階會更短(資訊發達、全球化......)

只要有使用鈔票的人都會受影響

歷史上只有兩個人救過(第1階段開始後):凱撒、拿破崙(戰爭解決、轉幣別)

世界問題的根源：美國

古代有一種階級制度:國王、奴隸，至今仍存在

1776~1916年，無所得稅、無通膨(多少黃金印多少鈔票、金本位制)

1917年老羅斯福成立聯準會，為私人銀行，自此印鈔票的權利在Fed

聯準會幕後股東:花旗、高盛、摩根大通…至今不再公佈股東…

1913年絕大多數窮人投票贊成收稅，有錢人開始找法律漏洞→害到自己

政府要鈔票→Fed印→公債→無力償還→再印→循環利息……

通膨→隱含稅率→M型社會

購買力向有錢人移動
1971年，尼克森取消金本位制→誠實貨幣(黃金、白銀)→法幣(信用貨幣、債務貨幣)
政府、銀行、國王金三角，在搶誰的錢?

二次世界大戰，全世界2/3的黃金跑到美國

美元資產一半以上流通海外

各國的外匯存底：40%黃金、60%美鈔

中國-巴西、中國-俄羅斯的貿易開始不用美元計算

美元大量印鈔→美元貶→各國相對升值→各國出口不利→各國印鈔拉近匯率→世界通膨

美元無信用後會有連鎖效應

法幣價值最終演變為→0

Fed惹的禍，全世界一起承擔
一但大家發現真相→國王就玩完了→各國央行(IMF)打壓金價→以目前速度，五年內會賣完

矛盾中國:他有最多美元資產

E、S象限一定會被洗光光，購買力會全部跑到B、I象限

現有貨幣非誠實貨幣，未來的貨幣可能是貴金屬

有正確的財務資訊和足夠的財務智商，在2~5年內，你就有機會脫離老鼠賽跑

巴比倫的寶藏

有ㄧ本書叫巴比倫致富經典，他說把每月10%存下來20%清償債務，若沒有債務30%存下來。這是千年以來簡單人人都可以做到的，這是什麼?這是你想變成有錢人的第一步。

關於金錢，羅伯特清琦說金錢的多寡取決於你的財富智商。好，剛剛所提到的30%儲蓄就是主財商，你所有的金錢流動、投資，都是在幫助你的主財商，其他的就是輔財商像你提到的投資基金、股票、房地產都是在加速主財商的運作。現在我必須要你認清一件事，現實生活中能用現金取得再賣出的物件他的投資報酬率頂多10-15%。當然我會這樣說是指很平常到處都有的狀況。真的有報酬率超高得情況她通常有ㄧ個特色，它使用別人的錢。也就是槓桿。使用槓桿是有副作用的，也就是你可能更虧錢。既然金錢有槓桿的概念，你的思考模式當然也有槓桿思考模式，我希望從現在開始你可以跟我一樣擁有槓桿思考術!任何投資或做任何事都一樣，一開始的槓桿支點要正確。很多事都是一開始就錯了，當你了解槓桿支點之後回到最初的想法-你要變有錢，於是形成槓桿支點-累積存款。想要在基金、股票、房地產中賺錢超過10-15%沒有下對功夫研究，可能還會搞到賠錢。基金有很多很賺錢的錯覺，多頭進場與空頭進場是不一樣的。基金的特性就是穩，如果你把槓桿點放在10%的物件你就穩的不得了，如果你想2年翻倍那你可能摔的很慘。股票這種東西很需要個人功力，有句話說跟這領域最強的人學習。你知道我再說誰吧，如果你知道最難學的部份在哪裡你可能學的特別快。房地產抗跌性極高，導入低利率房貸，如果你熟析的話可形成低風險高報酬率的投資物件。

我說這麼多，你還是不會把錢變比較多。沒錯但是你學會了最有價值的東西-主財商，當你養成儲蓄30%後。你就比一般人強很多。在這段期間，你要下定決心致富變有錢人。如果你的目標是舒服就好那你可能三餐吃飽而已，如果你的目標是變有錢那最後你可能舒服的不得了。要投資要先做功課，先從增加自己的財商做起，好書是你的好老師，別忘了接下來的活動都是保護你的主財商。

金錢觀決定你的財富??

想法養成習慣，習慣決定行動?想法是決定我們發展的重要因素。簡單的說我們好比裝水的杯子，裡面的水決定了我們的行動。想法好比是軟體在控制我們的硬體，可是杯子裏的水又是哪裡來的呢?這跟我們的學習環境有很大的關係，小時後和家庭接觸時間最長，最容易受到父母親根深蒂固的觀念，這樣所造成的結果是一般人缺乏獨立思考的觀念，追求穩定 怕失去 去學校學習當一個好雇員.. 等等 與追求財富自由背道而馳的想法被灌輸在我們腦海裡，窮人的思想傳給下一代，以至於富人愈富有窮人愈窮。
富人的金錢觀是這樣的，一般窮人認為房子汽車等是資產，但是富人認為這是會增加支出的負債。不同的認知導致不同的結果，資產是會增加收入的，富人把現金購買資產，相對的減少負債與支出，她們運用口袋裡每一分錢，每一分錢都是她們的僱員，負責幫她帶回更多錢回來，行成一股良性循環往財富自由邁進。
我們要學習
1增加收入
2減少支出
3投資
4提升自己
財務方面
1搞懂數字的觀念
2投資
3了解市場
4法律(財富遊戲的規則)

不要再說好好讀書就可以賺大錢!!!

「不讀書就去做工!」常常聽到父母都這麼火大的咆嘯，似乎我們只能藉由讀書來練習專業技能，然後找到穩定的工作，殊不知，這種觀念早已過時，我們現在處在一個知識爆炸的時代，無名小站、YOUTUBE、楊蕙如，這些靠創意發大財的例子每天在我們周圍上演，而許多人仍朦然不知，跳脫不了社會規範惟有讀書高的小筐筐，這也同時扼殺我們社會的許多人才。
事實上，我們應該訓練的是，判別真假的能力，快速吸收新知的能力，何解? 藉由判別真假，我們可以將這些轟炸在我們頭頂上的資訊，做清晰的辨別，何者為有用，何者為有害，清楚的分別出來，說來容易，實際做卻相當困難，但卻是古往今來，王侯將相最需要的能力。許多人總以為，到好的大學學成歸來便可以大展鴻圖，而事實往往是-----到公司上班，為政府工作，為老闆工作，為什麼這麼說呢? 因為，當你成功的時候，老闆就更成功了，當你賺了更多錢的時候，政府稅收則又錦上添花，所以當我們總是以為稅收是羅賓漢法則----窮人從富人身上獲益的同時，窮人卻更窮，富人卻更富了，而貧富差距仍然不段擴大，最大的原因來自於，窮人不懂得理財，而為了錢忙碌地工作；而富人呢，卻總是有辦法讓錢為他工作。這時候我們就發現了說要好好讀書找份穩定工作的人，卻正在為帳單而煩惱，但無論如何，即使他在努力的回去提升學歷，來等待老闆加薪，他的帳單卻還是一樣的白天像影子，晚上像北極星地陪伴他，最後我們可發現最大的事實就是----老闆總是用最低的薪資讓員工不罷工，而員工總是付出最高的勞力以不被解雇，
這麼說來真相就很清楚了，聰明人讓錢為他工作，而窮人則為錢工作。
最後我要說的是，我們要好好讀書 : )

投資VS投機

投資就是使資本向著經營的更好的公司流動，就股票投機而言，要追求差價就要回歸到股票的供需。供需不只涉及經濟面還涉及心理面，而且隨時會改變，也就是說股票投機就是掌握不斷在改變的供需。
投資偏重價值投機偏重價格，價值與價格之間的關係就好比主人遛狗，狗反覆在主人周圍奔跑，每次主人走一段路狗卻走了好幾倍的路。主人就是價值狗就是價格，價值與價格間有一條看不見的繩子。先確定自己要投資還是投機，短線投機的最大悲哀就是因為被套牢而淪為長期投資。
投資是買進好公司的股票，投機是買進即將上漲或是還會在漲的好股票。然而，好公司的股票可能是不動如山的爛股票，而爛公司的股票可能是即將一飛沖天的好股票。投機客重視股性，投機專家要靠操作來累積經驗，才能掌握出手的穩定性。投資人是購物專家，有看見價值的慧眼，學習估算真實價值為第一要務。投資與投機的優劣?您覺得如何呢?

磐石理論者說投資的迷思

1高報酬不等於高風險
你可以學會如何管理風險，務必搞懂你在做的事以確定不會賠錢的方式進行投資。就如同你可以很熟練行駛汽車可以管理好你在馬路上的風險。
2共同基金騙局
根據財星雜誌報導1985年至今只有4%基金經理人勝過S&P500指數。所以說大盤在漲基金可能賺錢但大都不會賺比大盤多，大盤再跌幾乎所有基金都賠錢了。你的基金為什麼會漲可能剛好處於多頭市場吧!把錢交給基金經理人較好像把鑰匙交給你的小女兒風險之大!
3專家才有管錢的本領
你的經紀人 財務規劃師 會計師 會告訴你[這些我都會做，不用擔心。]那是因為她們要賺你的手續費!現在網路發達你擁有準確快速的資訊，利用這有用的工具加上學習快速的投資方法你可以自己來。
4你無法勝過市場
這項說法是在反對效率市場理論，此理論由70年代普林斯頓大學教授 墨基爾提出總的來說股市是有效率的，任何時候股價完全反應到真實價值，她們認為不能找到被低估或高估的股票，所以說沒有人能長期勝過市場。問題是確實有人長期勝過市場，磐石理論的第一投資定律似乎是我們要討論的議題。
5投資組合多樣化並長期持有
長期持有不是穩賺的市場是80%以上資金在基金經理人手中，如果她們出清股票就下跌，你很有可能長期持有卻停留在原點。投資組合多樣化會造成市場平均表現就是你的投資表現，這不是我們要的我們應該要把雞蛋放在一個籃子並好好照顧她。

空中樓閣與磐石

傳統上投資專家會用其中一種理論來評估資產價值:空中樓閣理論或磐石理論。這兩種理論看起來完全互斥，如果你想做出明智的決策你不需先了解這兩種理論。
磐石理論認為任何投資工具都有其內在標準稱為真實價值，可以經由仔細分析目前和未來展望得到。當市價跌破真實價值就買進反之就賣出，以股票來說股利越高 成長率越大股票就越有價值當然這也包含了對未來的預測，這是有風險的。巴菲特的投資傳奇就是遵循磐石理論。
空中樓閣理論強調心理因素，這種理論強調分析大眾未來的動向。物品價值所在，就是他人願意支付的價格。成功的投資者搶得先機推測哪種情況最容易被大家把希望建築成空中樓閣，自己的審美偏好在競賽中無關緊要，重要的是挑選其他人會選的這個理論還有ㄧ種說法叫比傻理論，我可以用3倍價錢買進然後等個傻瓜以5倍價錢買走。

技術分析與基本分析

就我所知，我們可以把股市分析分成兩類:技術分析與基本分析。技術分析是信仰空中樓閣理論者用來預測適當買賣時機的方法;基本分析是應用磐石理論來找出適當買點的方法。
技術分析的主要工作是利用過去圖表分析未來股價，技術分析師是圖形專家這些分析師相信10%理性90%心理因素，因為圖形是過去市場參予者的行為，她們相信藉由研究過去參予者的行為來推斷未來股價。
基本分析專家則反其道而行，她們相信90%理性10%心理因素。她們認為過去參予者的行為不代表未來，她們致力於找出股票的真實價值。股票價格來自獲利 股利 預期成長率 本益比 利率 風險等。當然，找出真實價值的方法千百種，哪一種方法最適合自己是我們要討論的議題。